大学費用が払えない時の対策は?学費を借入できる4つの制度を紹介

大学費用 払えない アイキャッチ画像

学費が高くて、我が子を県外の大学に行かせてあげられそうにない…

入学金を支払い期日までに用意できそうにない!一時的に借入できないだろうか?

大学費用に含まれるのは授業料や施設設備費、実験実習費などがあります。加えて、留学を希望する場合はそれ以上の大学費用が必要です。

この記事では、大学費用の支払いが難しい人に、大学費用の免除や減免制度について説明していします。また、新型コロナウイルスの影響により、大学費用の支払が困難な人向けの支援制度も紹介しています。

教科書代や実験実習費など数万円程のお金が必要な場合は、カードローンで一時的にお金を借りる手段もあります。

カードローンには、消費者金融と銀行の2種類があり、それぞれ特徴があります。

【消費者金融のカードローン】

  • 最短即日で借入可能
  • 初回契約なら無利息期間あり

【銀行のカードローン】

  • 銀行ならではの金利

カードローンの中でも広く知られている「レイクALSA」と「楽天銀行」を審査時間、初回契約の最大無利息期間、金利の比較は以下の通りです。

カードローン 審査時間 初回契約の最大無利息期間 金利
レイクALSA 最短15秒 30日間、Web契約なら60日間、5万円まで180日間特典 年4.5~18.0%
楽天銀行 数日かかる場合も なし 年1.9~14.5%
最大180日間無利息のレイクALSA
  • Webで最短60分融資も可能※1
  • 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間の特典あり※2
  • カードレス契約なら契約時の郵送物無し
楽天銀行のカードローン
  • スマホでカードローン申込が完了
  • 楽天銀行の口座を持ってなくてもOK
  • 入会で楽天ポイント1,000ポイントプレゼント

※1

21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
※2

契約額が1~200万円の人が対象。
Web経由で申し込んだ人が対象。
Web以外で申し込んだ場合は、初回契約翌日から30日間特典。

大学費用を支援する免除・減免措置

授業料の免除や減免措置の取得条件

国は、経済的な理由などにより、授業料の納付が困難な学生に対して、授業料の免除・減免措置を行っています。

意欲と能力のある学生の、教育を受ける機会を確保するためのものです。文部科学省が平成30年度に提言した大学の免除・減免措置の予算は以下の通りです。

免除・減額措置の予算
国立大学 350億円
私立大学 130億円

平成30年度における免除・減免措置の予算は、国立大学で350億円でした。また、授業料免除を実施する私立大学に対しても、国は130億円の支援を行いました。

ここでは、国立大学に着目し、免除・減額が受けられる基準について解説します。

※新型コロナウイルスの影響を踏まえ、各大学で大学費用への対応がとられている場合があります。詳しくは自分が通う、または通う予定となる大学のHPを確認してみましょう。

国立大学が設定する免除・減額措置の基準

国立大学で授業料の免除・減額となる基準は学力基準と家計の所得基準です。

学力基準

授業料免除選考における学力基準は、文部科学省の支援の対象となる大学等の要件,p22~28より以下のことがわかります。

入学時:大学独自の基準で判断(高校での成績優秀者・入学試験合格者など)
2年次以降:大学の学業成績優秀者

入学時の場合は大学の判断軸で行われるため、高校の成績で判断されない場合もあります。

また、2年次以降では、取得単位の成績を重視されており、引き続きまたは新たに免除を受けたい人は高い成績を収める必要があります。

家計の所得基準

授業料免除選考における家計基準は、認定総所得金額と収入基準額※の対比で判断されます。世帯の認定総所得金額が収入金額額を下回っている場合、対象者として認定されます。

世帯の認定総所得金額の計算式は以下の通りです。

認定総所得金額=総所得金額※−特別控除額※
※収入基準額:経済的困窮度を判定するための尺度となる金額
※総所得金額:世帯の年間収入金額から必要経費(給与所得者の場合は所定の控除額)を差し引いた金額
※特別控除額:総所得金額から特別に控除することができる金額
なお、私立大学でもこのような減免を受けられるケースもあります。次では、私立大学で授業料を減免された人の体験談について紹介します。

私立大学で学費の減免を受けた編集Mの体験談

京都にある4年制の私立大学に通った、マネスク編集Mの体験談です。入学後、学生課に呼ばれ「奨学金が給付されます」と告げられました。

大学では、新入学者を対象に、センター試験の成績を基準として半期分の授業料にあたる金額が給付される制度がありました。つまり、授業料の半額が減免されたことになります。

2年生以上を対象として、半期分の授業料が免除になる制度もありました。各学科・学年ごとに2名ずつ給付されるというものです。

毎年5月の連休後に、選考の概要が掲示板に貼りだされました。学生課で申請用紙を受け取り、応募動機と今年度の簡単な学習計画などを書き込んで提出します。

昨年度の成績をもとに書類選考です。選考を通過したら、学部長と担任、学生課職員など5名の前で面接を行うという流れでした。

結果がわかるのは夏休みの終盤で、半期の学費分が保護者の口座に振り込まれました。後期の支払いに間に合うタイミングでした。

私立大学への国の支援は、授業料の半分を補助するものです。よって、編集Mが経験したような後期分の学費が免除される制度は、他の多くの私立大学でも実施しています。

学費の免除や減免といった給付型奨学金は、多くの場合、経済的な事情の他に、成績や人物、学習意欲や将来設計の明示などが審査基準となります。

大学費用を免除・減額する公的な制度を解説

学費等支援が必要になった学生に向けて支援をおこなう公的な制度である
「高等教育修学支援新制度」を紹介します。

申請方法は、申込案内を学校から受け取ったのち、必要な書類を揃えてから学校には必要な書類を提出、奨学金はインターネットで申込をおこないましょう。

高等教育修学支援新制度

住民税非課税世帯及びこれに準ずる世帯を対象とし、授業料等減免+給付型奨学金の支援をおこなう、2020年4月から新たに開始された制度です。対象者の所得基準は以下の計算式で判断されます。

市町村民税所得割の課税標準額×6% ー (調整控除の額+税額調整額)

住民税は前年の1月から12月までの所得に応じて決まります。

しかし、以下のような予期できない事由により家計が急変し、急変後の収入状況が住民税に反映される前に緊急に支援の必要がある場合にも、条件を満たせば対象者とみなされます。

【予期できない事由の一覧】

  • 生計維持者(学生の父母等)の死亡
  • 生計維持者の事故・病気(による就労困難)
  • 生計維持者の失職※
  • 生計維持者の災害

新型コロナウイルス感染症の影響を踏まえ、申込や支援開始時期は随時おこなう対応がとられています。

※失業に関して、定年退職や自己都合で退職した自発的失業は対象外となります。

大学費用を借り入れする4つの方法

どこから安心に大学費用を借りれるか悩んでいる画像
  • 日本学生支援機構の奨学金
  • 教育一般貸付(国の教育ローン)
  • 銀行の教育ローン
  • 教育支援資金

それぞれくわしく見ていきましょう。

日本学生支援機構の奨学金

日本学生支援機構(JASSO)は、学生を対象にした貸与型奨学金や留学支援などを主な授業としています。貸与型奨学金の対象となるのは、大学や短期大学、高等専門学校、専修学校(専門課程)、そして大学院で学ぶ人たちです。

貸与型奨学金には、無利息で借入できる第一種と、利息がつく第二種があります。

また、申し込み方法は、大学進学前に高校を通じて申し込む「予約採用」、入学後に大学を通じて申し込む「在学採用」、緊急に奨学金が必要となった場合に申し込む「緊急採用・応急採用」の3つです。

  • 予約採用…進学する前年(高校3年の夏頃)に、在学している学校から奨学金を申し込む。進学先が未定でも申込可能。
  • 在学採用…大学に進学後、進学先の学校の奨学金窓口で申し込む。募集は春から。
  • 緊急採用・応急採用…家計支持者の失職、破産、事故、病気などにより家計が急変した場合、12ヶ月以内に申し込む。

日本学生支援機構の貸与型奨学金は、学力と家計の二つの基準をクリアすると利用できます。

ただし、返還の義務は、奨学金を受けた本人が負うので注意が必要です。卒業後、就職ができなかったり、失職してしまったりすると、返還が滞ってしまいます。

延滞すると年5%の割合で延滞金が発生し、電話や文書による督促も行われます。返還に苦しむ奨学生も少なくないようです。

返還が困難な場合は、返還期間を延長したり、返還の期限を先送りしたりもできるので、すみやかに日本学生支援機構に相談しましょう。

また、貸与型奨学金に申し込む前には、返還についてしっかりと理解しておくことが必要です。

新型コロナウイルスの影響に伴う貸与型奨学金の変更について

新型コロナウイルスの影響で採用時期は随時行われ、奨学金は緊急採用(無利子)奨学金応急採用(有利子)奨学金に分かれます。対象者の基準は学力基準と家計基準で判断されます。

学力基準の場合は学修意欲がある者、家計基準の場合は以下の基準を満たしていないかどうかで判断されます。

一定年収
緊急採用(無利子)奨学金
※子ども1人~3人世帯の場合
700~1,290万円以下
応急採用(有利子)奨学金
※子ども1人~3人世帯の場合
870~1,670万円以下

貸与月額は通常の第一種奨学金(無利子)・第二種奨学金(有利子)と同額となります。

教育一般貸付(国の教育ローン)

教育一般貸付(国の教育ローン)は、日本政策金融公庫が行う国民生活事業の一つです。

入学資金を必要とする家庭に対して、教育資金を融資しています。借入可能金額は最高350万円です(海外留学資金であれば最高450万円の融資が可能な場合も)。

融資対象は、対象となる学校に入学・在学する子どもの保護者です。ただし、子どもの人数によって、世帯収入(所得)の条件に上限額が設けられています。

対象となる学校とは、修業年限が6ヶ月以上で、中学校卒業以上の者を対象とした教育施設が基本となります。

大学や短期大学の学部生であれば対象となるので、申し込みを検討してみましょう。

また、母子・父子家庭や交通遺児家庭、子どもが3人以上いる一部世帯、世帯収入が200万円以内の家庭は、金利や返済期間などが優遇されます。例えば、固定金利が年1.66%なのに対して、母子・父子家庭の場合は年1.26%です。

奨学金とは異なり、返済は保護者が行います。融資を受けられるのは申し込みから20日程度です。

銀行の教育ローン

大手銀行や地方銀行でも教育ローンによる融資を行っています。

三井住友銀行が提供する無担保型の教育ローンは、大学費用だけでなく、塾や予備校に納付する資金にも利用可能です。借入金額は10万円~300万円ですが、300万円以上の場合は有担保型の教育ローンもあります。

福岡銀行には、必要な場合に都度ATMから現金を借入できる教育カードローン、必要な金額をまとめて借入できる教育ローン(学資ローンDX)があります。確認資料が用意できれば、入学金や授業料だけでなく、参考書代やゼミ合宿費用などにも使用可能です。

金利は金融機関や借入金額によって異なりますが、年2.6%~年8.8%と幅広いので、いくつか比較検討してみるとよいでしょう。

Web申込で金利が低くなるキャンペーンを実施している金融機関もあります。

教育支援資金

教育支援資金は、各都道府県の社会福祉協議会が実施している「生活福祉資金貸付制度」のうち、進学や修学の継続を支援する制度です。低所得世帯で、高等学校や大学、高等専門学校に行く人が対象となっています。

教育支援資金は、教育支援費と就学支度費に分けられます。

教育支援費は、学校で学ぶために必要な経費をサポートするものです。大学であれば月6万5,000円以内、短大であれば月6万円以内で貸付けてもらえます。

就学支度費は、入学金などにあてることができます。貸付額は50万円以内です。

教育支援資金は無利子で借りられます。まずは、居住している市区町村の社会福祉協議会の窓口へ行き、借入の相談をしましょう。

カードローンで大学費用を一時的に借りる

子どもの教科書代や実験実習費などを支払う必要があり、あと数万円程足りない場合は、カードローンも検討してみましょう。

ここでは、レイクALSAと楽天銀行について紹介します。

レイクALSAなら最大180日間の無利息期間あり

5万円までの少額を借り入れるなら、レイクALSAを検討してみましょう。レイクALSAは初回契約に限り、借入額に応じた無利息特典があります。

特典適用額(Web・自動契約機・電話申込) 無利息特典
5万円以下 最大180日間
200万円超~ 最大30日間
特典適用額(Web申込限定) 無利息特典
5万円超~200万円 最大60日間

借入額が5万円までであれば、最大180日間の無利息特典が利用することができます。

一時的に5万円を借入して、無利息期間内に返済できる目途がある場合は、レイクALSAを検討するといいかもしれません。

最大180日間無利息のレイクALSA
  • Webで最短60分融資も可能※1
  • 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間の特典あり※2
  • カードレス契約なら契約時の郵送物無し
※1
21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※2
ご契約額が1~200万円の人が対象。
初めて新生フィナンシャルで契約をした人が対象。
30日間特典、60日間特典との併用は不可。
特典期間経過後は通常金利適用。

楽天銀行なら2つの特典で楽天ポイントを貯めれる

楽天銀行には以下の特徴があります。

【楽天銀行の特徴】

  • 年会費入会金0円
  • 楽天会員ランクに応じて審査の優遇あり※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません
  • 入会すると楽天ポイント1,000ポイントの特典
  • 借入残高に応じて楽天ポイント最大30,000ポイントの特典

借入残高に応じた具体的なポイントの内訳は、以下の通りです。

入会月の翌月末時点の借入残高 もらえるポイント
20万円以上30万円未満 500ポイント
30万円以上50万円未満 1,000ポイント
50万円以上80万円未満 2,000ポイント
80万円以上100万円未満 3,000ポイント
100万円以上200万円未満 10,000ポイント
200万円以上300万円未満 12,000ポイント
300万円以上400万円未満 15,000ポイント
400万円以上500万円以下 30,000ポイント

楽天ポイントは、楽天が提供するさまざまなサービスで1ポイント=1円相当で利用可能です。

楽天銀行のカードローン
  • スマホで申し込みから借入まで完結
  • 楽天銀行の口座を持ってなくてもOK
  • 新規入会でもれなく楽天ポイントがもらえる

まとめ

大学費用が払えないからといって、進学を諦めるのは早計です。

まずは授業料の免除・減免の可能性について探ってみましょう。高校の成績やセンター試験の結果によっては、大学の給付型奨学金を受けられるかもしれません。

また、新型コロナウイルスにより大学費用が払えない状況である場合も同様に、制度やサービスを活用して困難を乗り越えていきましょう。

様々な組織や金融機関でも、大学費用を貸付てくれます。金利や支払期限などをよく比較しながら検討してみましょう。

クレジットカード・カードローン


アコム
  • 初めての利用で30日間無利息
  • コンビニATMやネットから24時間借入可能
レイクALSA
  • 最短15秒で審査結果を表示
  • カードレス契約なら契約時の郵送物無し
楽天銀行のカードローン
  • 楽天銀行の口座を持ってなくてもOK
  • スマホで申込完結
プロミスレディース
  • Web完結来店不要
  • 24時間振込可能