金欠を解決したい時に見直す3つの原因とお金を手に入れる方法

金欠を解決するために収入を増やしたり節約したりする

給料日まで何日もあるのに、お金が足りない…

どうしてもお金を用意しないといけない、どうすればいいんだろう?

日ごろから金欠に悩んでいる人もいれば、特別な事情で急にお金が必要になった人もいるでしょう。そんな時は、自分に合ったお金の手に入れ方を検討しましょう。

もし今すぐ一時的にお金が必要な場合は、一例として消費者金融のカードローンにお金を借りる手段があります。

アコム
  • 審査は最短30分
  • 利用明細が自宅や職場に郵送されないのでバレにくい
  • コンビニATMやネットから24時間借入・返済可能
プロミス
  • 初めての契約なら30日間無利息
  • 土日含めて24時間365日振込可能
レイクALSA
  • Webで最短60分融資も可能※1
  • 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間の特典あり※2
  • カードレス契約なら契約時の郵送物無し

※1
21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※2
ご契約額が1~200万円の方が対象です。

この記事では、様々な金欠の状況に応じた解決方法を紹介します。

金欠を解決する前に…そもそもどうして金欠になったのか原因を見直そう

金欠の原因を見直して対応しよう

金欠をどうにかして解決したい場合、まずは何が原因だったのかを見直しましょう。

原因を理解することで、足りないお金を補う解決策が考えやすくなります。ここでは、原因を見直す2つの方法について紹介します。

家計簿をつけて出費を見直す

「家計簿」は、その家庭の収入と支出を一覧化することにより、家計のお金の出入りを明確化するためのツールです

【家計簿のメリット】

 

  • 「自分の感覚」ではなく、正確に月々の支出が把握できる
  • 節約する意識付けができる
  • 家族間での話し合いに役立つ

最近では紙ではなく「スマホの家計簿アプリ」も登場しています。特徴は主に4つです。

  • スマホでいつでも確認できる
  • 手帳に手書きで入力するより簡単
  • 支出合計を自動で計算してくれる
  • いくら家計簿をつけてもノートがかさばらない

毎月の光熱費を見直す

2016年に「電力自由化」、2017年に「都市ガス自由化」がスタートし、電力会社やガス会社を選べるようになりました。

一つの例として、エネチェンジというものがあり、電気代やガス代の節約をシミュレートすることができます。

なお、電力会社やガス会社を切り替える際、注意すべきポイントがあります。

  • 事業者やプランによっては複数年の契約になっている(解約時に違約金が発生する)
  • 電力会社やガス会社を切り替えることで逆に電気代やガス代が高くなる可能性もある

金欠になってしまう主な3つの原因

自分が金欠になってしまう原因を見直すことはできましたか?

一般的に金欠になってしまう主な原因は以下の3つです。

  • 急な出費により一時的にお金がない
  • 単に収入が低い
  • 無駄な出費が多い

それでは、このような原因で金欠になった場合、どのように解決していけばよいのでしょう。次では、それぞれの対策について紹介します。

急な出費により一時的に金欠…お金を得る方法で解決

入院や冠婚葬祭で急な出費があった時の対処法

一時的な大きな出費は、お金を借りたりモノを売ったりすることで解決する可能性できるかもしれません。

不用品の売却方法

一時的にお金を得る方法としては「不用品の売却」と「金融機関に借入する」の2つがあります。

最初にまず「売れるような不用品がないか?」を考えましょう。

不用品を売却する際には、以下の内容に注意する必要があります。

  • 身分証明書が必要
  • 状態によっては売れない可能性がある
  • トラブルに発展する可能性がある

ネットオークションで売る

ネットオークションのメリット・デメリットを紹介します。

【ネットオークションのメリット】

  • 故障品や不備のあるモノでも需要がある
  • オークション形式のため高値で売れる可能性がある
  • 出品できるモノのジャンルが幅広い

【ネットオークションのデメリット】

  • 発送に手間がかかる
  • 落札希望額に満たない可能性がある
  • 購入者とのトラブルに発展する可能性がある

フリマアプリで売る

「メルカリ」「ラクマ」といった個人間でモノの売買を行うフリマアプリについてのメリット・デメリットを紹介します。

【フリマアプリのメリット】

  • 会社が仲介役で入っているのでトラブルを未然に防いでくれる
  • 自分で決めた即決価格で売ることができる
  • 出品の手間がオークションよりも手軽

【フリマアプリのデメリット】

  • 配送に手間がかかる
  • 値引き交渉される可能性が高い
  • 出品価格を自分で決めるため、相場より安く売ってしまうことがある

店舗に売りに行く

直接買取店に持っていく事で梱包の手間も省け、トラブルも最小限に抑えられます。

【買取店に持っていくメリット】

  • 適正な価格で売ることができる
  • トラブルに発展するリスクが少ない
  • 査定~金額確定~現金受取までの時間が短い

【買取店に持っていくデメリット】

  • 店舗に持っていく手間がかかる
  • フリマアプリや、ネットオークションと比べて低い金額で提示される可能性がある

宅配買取・出張買取サービスで売る

宅配買取は、宅配サービスを利用して店舗に売りたいモノを送り、買取金額を振り込んでもらう方法です。

【宅配買取のメリット】

  • 買取店に行く必要がない
  • トラブルに発展するリスクが少ない
  • 担当者と直接顔を合わせる必要がない

【宅配買取のデメリット】

  • 買取価格の交渉が難しい
  • 発送の手間がかかる

出張買取は、査定担当者が自宅に来て買取査定し、成立したモノを店舗へ持ち帰ることを言います。

【出張買取のメリット】

  • 自宅で査定担当者とやりとりできる
  • 店舗に品物を持ち込んだり、発送の手間がかからない
  • 自宅で「売れる物」と「売れない物」を選別できる

【出張買取のデメリット】

  • 査定のために自宅に人を入れなければならない
  • 査定時に自宅にいる必要がある

どうしてもお金を借りたいなら…親や友人にお金を借りる

売れるものがない場合は「お金を借りる」という選択肢があります。さらに分けると「親や友人から借りる」と「金融機関から借入する」の2種類があります。

【親や友人にお金を借りるメリット】

  • 利息や返済期日など、柔軟に相談出来る可能性がある

【親や友人にお金を借りるデメリット】

  • 信用を失う可能性がある
  • 「お金にルーズ」という印象を周囲にもたれる可能性がある
  • 金銭トラブルに発展する可能性がある

次の項目では親や友人からお金を借りる際に書いておいた方が良い「借用書」について解説します。

親・友人から借りる場合は面倒でも借用書を書こう

親や友人との金銭トラブルを起こさないように「借用書」を書いておくことをおすすめします。

法的に有効な借用書を書くためには以下の項目を記載する必要があります。

借用証書

〇〇〇〇殿

金壱百弐拾万円也

上記の金額を私は本日たしかに次の約定に より借り受けました。

1. 元金はXXXX年XX月XX日までに返済します。
2. 利息は年8%とし、元金とともに支払います。
3. 連帯保証人は、借主の債務について連帯保証します。

XXXX年XX月XX日

住所 東京都新宿区西新宿1-2-3
氏名( 借 主 ) 〇〇〇〇 

住所 東京都新宿区西新宿7-8-9
氏名(連帯保証人) □□□□ 

借用書は、トラブル回避に役立つだけでなく、「利息」と「返済期限」を明確にする大きな意味があります。

無利息で借入をする場合、利息に相当する金額の利益を受けたとして贈与税の対象になります。また、「ある時払いの催促なし」や「出世払い」といった返済期限が明確でない借金も「贈与」とみなされてしまいます。

しかし、贈与税には基礎控除額が110万円あり、利息とみなされる額が年間で110万円を超えなければ問題ありません。

どうしてもお金を借りたいなら…カードローンを申込

親や友人からお金を借りられない場合はカードローンを検討しましょう。

カードローンとは何か

カードローンとは、銀行や消費者金融が行っている資金の貸付サービスの一つです。カードローンを利用するためには申込をして審査後、ローンカードを発行する会社がほとんどでした。

しかし最近では、専用アプリを利用すればローンカードがなくても利用できるサービスが増えました。

【カードローンのメリット】

  • 限度額までなら何度でも借入できる
  • コンビニATMやスマホなどでもサービスが利用できる
  • 消費者金融なら最短即日融資も可能

【カードローンのデメリット】

  • 計画的に利用しないと返済がいつまでも終わらない可能性がある
  • 未成年は借りられない
  • 滞納などの金融事故を起こすと信用情報に傷がついてしまう

カードローンにはどんなサービスがあるか

一口にカードローンといっても、取り扱っている金融機関は多く、それぞれ特徴が異なります。

金融機関金利融資限度額無利息期間審査期間
レイクALSA4.5~18.0%500万円最長60日
最長180日
最短15秒
アコム3.0~18.0%800万円最長30日最短30分
プロミス4.5~17.8%500万円最長30日最短30分
アイフル3.0~18.0%800万円最長30日最短30分
金融機関金利融資限度額無利息期間審査期間
楽天銀行1.9~14.5%800万円なし最短翌営業日
住信SBIネット銀行1.59~14.79%1200万円なし最短60分
じぶん銀行2.2~17.5%800万円なし最短翌営業日

詳しい貸付条件や申込方法などについては、各金融機関カードローンの公式サイトをご覧ください。

アコム
  • 審査は最短30分
  • 利用明細が自宅や職場に郵送されないのでバレにくい
  • コンビニATMやネットから24時間借入・返済可能
プロミス
  • 初めての契約なら30日間無利息
  • 土日含めて24時間365日振込可能
レイクALSA
  • Webで最短60分融資も可能※1
  • 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間の特典あり※2
  • カードレス契約なら契約時の郵送物無し

※1
21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※2
ご契約額が1~200万円の方が対象です。

 

収入が低くて金欠…収入アップ・節約で解決

収入が低いときの対処法

収入が少ないことが原因なら、「収入を増やす」か「支出を減らす」のどちらかが必要です。

  • 転職(高収入な仕事に転職する)
  • 副業(副業で収入を増やす)
  • 節約(支出を減らす)

次に、それぞれの内容について解説します。

金欠なら転職して収入アップ!でも年収だけで判断するのは危険

転職先を決める時は、以下の内容にも十分注意しましょう。

  • 事業規模、創業年数
  • 仕事内容
  • 仕事に求められる資格、スキル
  • 休暇、残業、福利厚生
  • 従業員の口コミ

まずは現職に籍を置きながら転職活動することと、1人で転職活動をせず「転職エージェント」などのサービスを検討しましょう。

【転職エージェントのメリット】

  • 無料で利用できる
  • 転職に関する相談ができる
  • 転職に役立つ情報が手に入る
  • 履歴書や面接対策も利用できる
  • 企業との調整の手間がかからない
  • 非公開の求人情報を紹介してもらえる

次では、転職エージェントに関してもう少し詳しく解説します。

転職するなら転職エージェントを利用しよう

「転職エージェント」とは、人と会社をマッチングさせるサービスのことです。

ここでは、一例として転職エージェント3社を紹介します。

JAIC(ジェイック)

  • 未経験者の利用割合が多い
  • 就職成功率の割合が81.1%~90.7%
  • 書類選考がない
  • 転職者の属性に応じた5種類の就職支援サービスがある

リクルートエージェント

  • 案件数が業界No.1
  • 対象が全年齢
  • キャリアアップ志向の人の利用が多い

doda(デューダ)

  • 転職エージェントと転職サイトの両方が使える
  • リクルートエージェントの次に案件多い
  • キャリアアップ志向の方が多い
  • 60以上(2020年1月時点)の転職エピソードが掲載

転職で何を重視するか…実際に転職をした人の体験談

以下、実際に転職を経験した元大手転職サイト営業職の男性Hさんの体験談を紹介します。

住宅メーカーの営業から大手転職サイトの広告営業に転職をしたHさんは、よりハードワークになったものの年収が約150万円アップしました。

しかし、月収は3万円程度しか上がらない代わりボーナスが多く出る仕組みだったため、Hさんはハードワークなのに普段の生活水準はあまり変わらないことでストレスが溜まり、せっかく貰ったボーナスもすぐに旅行等で使ってしまいました。その結果年収が150万円上がっても生活の豊かさは以前と比べてあまり変化しませんでした。

その後Hさんは再び転職して年収は約100万円下がったものの自分の時間増えて今は生活が豊かになったそうです。

金欠を副業で解決する

昨今、「副業」が解禁される流れになり、多くの人が副業によって自由に収入を増やせるようになりました。

会社に提出する副業許可申請書の記入方法

ここでは副業許可申請書に何を書けば良いかを紹介します。

  • 書類タイトル(「副業許可申請書」など)
  • 副業先の会社名、住所、業種、事業内容、職務内容等
  • 副業先での雇用形態、勤務体系、契約期間等
  • 副業をはじめる理由
  • 就業規則に定められている禁止事例に触れないことの誓約
  • 氏名
  • 申請日
  • 本業における所属部門名、申請書を提出する上司の氏名

副業許可申請を提出する際には、以下のポイントに注意してください。

  • 会社の規則に違反しない
  • 副業の正当性をはっきりさせる
  • 本業にも良い影響を与える理由を記載する
  • 虚偽の申告をしない

雇用契約を結んで副業で稼いだ場合の確定申告について

副業で収入を得る場合、本業で源泉徴収をされていても「確定申告」が必要です。

ただし、以下の場合には副業収入があっても確定申告は不要です。

  • 収入が年間20万円以下
  • 所得控除を差し引いた課税所得額が0円

雇用契約ではなく個人事業主として副業する場合は開業手続きが必要

副業を「副業先との雇用契約ではじめる」のではなく、「個人事業主として副業をはじめる」場合は「開業手続き」をしなければなりません

例えば、以下のようなケースでは個人事業主として副業ができます。

  • ブログ運営で収入を得ている
  • 物販で収入を得ている
  • クラウドワーカーとして収入を得ている

開業届を出して個人事業主になると「青色申告」という制度を利用することができます。

【開業届を出すメリット】

  • 法人用の銀行口座を開設できる
  • 青色申告が利用できる
  • 赤字の繰越ができる

【青色申告のメリット】

  • 最大65万円の控除があり、節税できる
  • 家族への給与を経費にできる
  • 30万円未満の資産を取得した場合に一度に経費計上できる
  • 貸倒引当金を経費にできる

各手続きについては、国税庁のホームページを参照して届出をしましょう。

参考:国税庁[手続名]個人事業の開業届出・廃業届出等手続

https://www.nta.go.jp/taxes/tetsuzuki/shinsei/annai/shinkoku/annai/04.htm

参考:国税庁[手続名]所得税の青色申告承認申請手続

https://www.nta.go.jp/taxes/tetsuzuki/shinsei/annai/shinkoku/annai/09.htm

個人事業主として副業をする場合には、以下のポイントに注意が必要です。

  • 帳簿付けが義務付けられるので、売上や経費の領収書などを保存する必要がある
  • 青色申告者の場合は7年間保管する必要がある

次は、人気を集めているおすすめの副業を4つ紹介します。

副業(1)クラウドソーシングで金欠を解決する

「クラウドソーシング」とは、インターネット上で不特定多数の人に対する仕事があり、受注した内容の成果物に対する報酬がもらえるサービスです。

【クラウドソーシングのメリット】

  • パソコンがあればできる仕事が多い
  • 自宅でできる仕事が多い
  • 自分のペースで好きな時間に仕事ができる

【クラウドソーシングのデメリット】

  • 報酬相場の安い仕事が多い
  • 依頼主の顔が見えない
  • 仕事量や報酬が不安定

詳しく知りたい人は、以下の大手クラウドソーシング「クラウドワークス」の公式サイトを参考にしましょう。

参考:クラウドワークス https://crowdworks.jp/

副業(2)Uber Eatsで金欠を解決する

「Uber Eats」とは、飲食店の料理を宅配するサービスのことで、ドライバーとして料理を依頼主のところまで宅配することで報酬を得ることができます。

【Uber Eatsのメリット】

  • 自分の好きなタイミングで働ける
  • 報酬が週単位で支払われる
  • 運転免許がなくても自転車があれば登録できる

【Uber Eatsのデメリット】

  • 個人事業主として働く形式のため、事故が起きても「労災」扱いされない
  • 自転車や原付などの配達するための乗り物が必要
  • ドライバー登録には身分証明が必要

ドライバーとして登録するための資格要件は以下のとおりです。

  • 18歳以上であること
  • 日本国で就労が可能であること

ドライバー登録の流れ

  1. 公式サイトからアカウント登録する
  2. 必要書類を提出する
  3. パートナーセンターまたは登録センターでアカウントを有効化する

必要書類は以下のとおりです(外国籍の場合はパスポートまたは在留カードが必要)。

使用する乗り物必要書類
自転車
  • 身分証明書
  • プロフィール写真
原付バイク
  • 運転免許証
  • 自動車損害賠償責任保険の証明書
  • ナンバープレートの写真
  • プロフィール写真
軽貨物またはバイク(125cc超)
  • 運転免許証
  • 自動車検査証(車検証)または軽自動車届出済証
  • 自動車損害賠償責任保険の証明書
  • 任意保険または共済保険の証明書
  • ナンバープレートの写真
  • プロフィール写真

参考:Uber Eats配達パートナーの必要書類について

https://www.uber.com/jp/ja/deliver/getting-started/

Uber Eatsのドライバー登録について詳しく知りたい方は公式サイトをご覧ください。

参考:Uberドライバーとして登録する

https://www.uber.com/a/signup/drive/deliver/

副業(3)アフィリエイトで金欠を解決する

「アフィリエイト」は、自身で運営するブログなどの媒体に企業や商品の広告を掲載し、バナーのクリックや商品の販売などによる成果報酬を得ることです。

【アフィリエイトのメリット】

  • パソコンがあれば始められる
  • 初期費用をかけずに始められる
  • 安定して収益を得ることが可能

【アフィリエイトのデメリット】

  • 一定の成果が出るまでには時間がかかる
  • ブログ運営などのテクニックが必要

アフィリエイトに必要なものは、おおむね以下の内容です。

  • パソコン
  • サーバー
  • 独自ドメイン
  • WordPress(ワードプレス)

アフィリエイトの一般的な始め方は以下のとおりです。

  • 広告を掲載するブログやサイトを開設する
  • 報酬振込用の銀行口座を用意するASP(アプリケーション・サービス・プロバイダ)に登録する
  • 自身のブログやサイトに掲載する商品・商材を選ぶ
  • ブログに広告(バナー)を掲載する

外食・コンビニ飯が多い人は自炊の2倍以上かかる!節約してお金を捻出しよう

節約して支出を減らす

「食費」は工夫次第で大きく節約できる可能性があります。

総務省統計局が発表している2018年のデータによると、単身世帯の1か月の平均食費は約4万円で、そのうち外食費用が約1万円とデータが出ています。

例えば、以下のモデルで検証してみましょう。

  • 3食すべて自炊する場合の1日の食費:600円
  • 3食すべて外食で済ませる場合の1日の食費:2,300円(朝食500円、昼食800円、夕食1,000円で計算)
  • 3食すべて中食で済ませる場合の1日の食費:1,700円(朝食400円、昼食500円、夕食800円で計算)
  • 「3食すべて自炊」と「3食すべて外食」の1か月の食費の差=1,700円×30日=51,000円
  • 「3食すべて自炊」と「3食すべて中食」の1か月の食費の差=1,100円×30日=33,000円

※中食=総菜など持ち帰り可能な料理を自宅で食べること

自炊と外食・中食で1食あたり数百円の支出の違いがあります。外食や中食が多い人は可能な限り自炊にすることで食費を節約できるでしょう。

例えば、以下のような節約性があります。

  • 水筒で持ち歩く
  • スマホのプランを見直す
  • 利用頻度が少ない有料会員を退会する
  • 加入している保険の内容を見直す
  • 可能な限り徒歩で通勤する

食費だけでなく、支出を抑える方法はさまざまなので、実践可能なものから取り組んでみてください。

まとめ

どんな方法で金欠を解決するのが良いかは人それぞれ事情が異なりますが、この記事で紹介した内容の中に自身に適した方法がいくつか見つかるでしょう。

選択できる方法の中にはデメリットやリスクを伴う方法もありますので、良いところだけ選ぶのではなく、デメリットやリスクも理解したうえで金欠解消の方法を見つけ出してください。

その際、安易な方法を選ぶのではなく、それぞれの事情において最適な方法を考えて実践してください。

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  • スマホで申込完結
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  • 24時間振込可能