アイフルの借り方は3種類!申込から返済の流れと審査落ちの原因を解説

アイフルの借り方について。申込方法、必要書類、審査について紹介
借金かぁ…なんだか気が引けるなぁ

せめて、おおよその借り方が事前にわかればなぁ…

確かにカードローンは初心者にとって少しハードルが高く感じるため、少しでも申込に関する情報がわかれば安心するのではないかと思います。

アイフルのカードローンはインターネットや来店で申込から契約まで対応し、ATMや口座振替などで借入や返済が可能のため利便性が高いです。

しかし、誰でも申込できるわけではなく、きちんと条件や準備を整えなければなりません。

この記事では、アイフルのカードローンを申し込む方法などについて解説します

アイフルの申込方法は何通り?契約までの流れや時間帯を徹底解説!

アイフルのカードローンに申し込む方法は、大きく分けて3つの方法があります

  1. Web
  2. 電話
  3. 来店

Webのみカードレス契約が可能になっています。スマホアプリで原則24時間365日取引可能です。

次から、それぞれの詳細を解説していきます。

アイフルへWEBでの申込から契約までの流れや時間帯について解説

アイフルへのWEBでの申込の流れは以下のとおりです。

  1. スマホやパソコンなどから申し込む(24時間365日受付)
  2. 結果が電話またはメールで通知される
  3. スマホやパソコンなどから契約を行う(カードの有無を選択)
  4. カードありの場合は郵送または来店にてカードを受け取る

申込完了後に提出する必要書類は以下のとおりです。

  • 本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
  • 収入証明書類(源泉徴収票、直近2か月分の給与明細書など)

融資を急ぎたい場合には、以下の流れで申込を進めてください。

  1. インターネットで申し込む
  2. 受付完了メールを受け取る
  3. フリーダイヤル(0120-337-137)に電話する
  4. 審査結果を電話またはメールで受け取る
  5. インターネットまたは来店にて契約手続きを行う

なお、WEBでの申込は公式スマホアプリからでも可能となっています。

  • アイフルカード不要
  • 近所のセブン銀行ATMにて借入と返済が可能
  • 原則24時間365日で取引できる

アイフルへ電話での申込から契約までの流れや時間帯について解説

アイフルの電話での申込は以下の流れで行います。

  1. 電話にて申込を行う(受付時間9:00~21:00)
  2. 審査が行われる
  3. 審査結果が通知される
  4. 全国の店舗または契約ルームにて契約を行う

なお、電話での申込に際しては以下の3種類のフリーダイヤルから選択可能です。

  • はじめてのお申込み専用:0120-201-810
  • 女性専用ダイヤル(女性オペレーター対応):0120-210-884
  • 会員様専用ダイヤル:0120-109-437

アイフルへ来店での申込から契約までの流れや時間帯について解説

アイフルの来店での申込は以下の流れで行います。

  1. 全国の店舗または契約ルームにて申込
  2. 審査結果が通知される
  3. その場でカードが発行される

各店舗の営業時間が利用可能時間となるため来店予定の店舗の営業時間を調べておきましょう(以下のURLから店舗を検索できます)。

来店が必要になりますが、スタッフと対面で申込手続きを進められますので、不明なことがあれば問い合わせましょう。

申込に際しては必ず必要書類を不備なく用意しておく必要があります。次の項目で必要書類について詳しく解説します。

アイフルの必要書類は2つ!知っておくべき確認事項や注意点を徹底解説

アイフルへの申込に際しては本人確認書類および収入証明書類の2種類が必要です。

本人確認書類 顔写真付きの書類 右記から1点
  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード等
顔写真付きの書類がない場合 下記の方法で右記から2点

  • (A)から2点
  • (A)1点+(B)1点
  • (B)1点+簡易書留送付
(A)

  • 健康保険証
  • 年金手帳
  • 母子健康手帳

(B)

  • 戸籍謄本(抄本)
  • 住民票
  • 住民票記載事項証明書
書類の種類 注意点など
収入証明書類

※右記から1点

源泉徴収票 公的年金等の源泉徴収票および退職所得の源泉徴収票を除く
給与明細書 給与明細の直近2ヶ月分
地方税(住民税)の記載がある場合、直近1ヶ月のみの提出で可となる場合も
住民税決定通知書
納税通知書
毎年6月頃お勤め先を通じて届く市区町村発行の『特別徴収税額の決定・変更通知書』など
確定申告書
青色申告決算書
収支内訳書
税務署受付印または税理士印があるもの
もしくは電子申告の受付日時、受付番号の記載があるもの
支払調書 報酬、料金、契約金及び賞金の支払調書
所得証明書 市区町村役場にて発行のもの
年金証書
年金通知書
年金以外に主となる定期的な収入がある方に限る
主な収入が年金のみの方はキャッシングサービスの対象外

本人確認書類に記載の住所が現在のお住まいと異なる場合、以下のいずれかの書類より原本が1点必要になります(補完書類)。

現住所が記載されている本人確認書類
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 年金手帳
  • 母子健康手帳
公共料金領収書(直近2回分までのもので、領収押印があるもの)
  • 電気
  • ガス
  • 水道
  • 固定電話
  • NHK
官公庁発行書類で氏名、住居、生年月日の記載がある書類(発行日より6か月以内のもの)
  • 住民票
  • 納税証明書
  • 印鑑登録証明書

また、必要書類の提出に際して、以下の点に注意が必要です。

  • 上記記載ではない書類を提出できるかどうかは担当者に問い合わせる
  • 有効期限のない公的証明書は発行日より6か月以内のものに限る
  • 提出した書類が不鮮明などの理由で確認できない場合は再度提出をする場合がある
  • 個人番号(マイナンバー)、基礎年金番号が記載されている書類は該当箇所が見えない状態にして提出する

本人確認書類に問題がなくても審査に通らないケースがありますので、次の項目で詳しく解説します。

アイフルの審査に通りたい!審査基準や体験談から落ちる原因を解説

アイフルの公式サイトには、以下の質問があります。

Q.誰でも契約できますか?

A.満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

つまり、アイフルに申し込むためには以下の条件を満たしている必要があるのです。

  • 20歳~69歳である
  • 定期的な収入と返済能力を有する ※1
  • アイフルの審査基準を満たしている

※1 給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生

審査基準については公表されていませんが、多くの金融機関で審査結果を左右する要素としてブラックリストがあります。

これは信用情報機関が有する情報により、以下の条件が当てはまる場合などのことをいいます(信用情報に傷があるともいう)。

  • 支払いの遅延がある
  • 直近で何社もカードローン等の申込をしている
  • 債務整理している

アイフルでは一秒診断というツールを用意しており、以下の情報を入力することで融資可能であるかどうかの簡易的な診断ができます。

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入額

次の項目では、実際にアイフルの審査を申し込んだ人の体験談について解説します。

アイフルの審査を契約した人の体験談から落ちる原因やポイントを紹介

アイフルの審査に落ちてしまった人の体験談を紹介します。
審査に落ちる特徴をつかめるかもしれません。

独身男性
年齢:25歳以上28歳未満
職業:会社員
年収:400万円以上450万円未満
勤怠年数:5年以上6年未満

当時、PCの購入や、旅行、交際費など出費が重なっていました。
一時的に給与の範囲内で生活するのは厳しいと思い、アイフルに申込をしました。
アイフルは、CMやWebで良く見かけるため安心して申込ができました。
借入希望額は100万円を選択しました。申込完了後、在籍確認があったのですが、申し込んだ翌日にメールで審査に落ちた通知が届きました。
アイフルに落ちた翌日に、アコムに申込をしました。
アイフルと同様に知名度があることと、アコムを利用している知人がいたので安心感がありました。
県内に無人契約ルームが沢山あり、いつでも急な出費に対応が出来る点も非常に魅力的でした。
手数料がかかりますが、コンビニATMでもいつでも借入ができる点は、大きなメリットだと思います。無人契約ルームは、目立たないように設置しているので、周りの目を気にせず利用ができました。
アコムは、借入希望額を30万円で申込しました。結果、審査に通ることができました。
アイフルは、100万円という大きな金額で申込をしましたが、アコムの時は30万円に下げて申し込んだので、借入希望金額が少ない点で審査が通ったのだと思います。
申込時に記事項目を正確に入力した事も関係しているかもしれません。

さて、審査完了後、契約を済ませれば、はれてアイフルのカードローンを利用できる段階になるわけですが、次の項目では契約後にアイフルでお金を借入する方法について具体的に解説します。

アイフルの借入方法は3種類!それぞれの時間帯や提携先を徹底解説

アイフルでの借入は、以下の3種類から選択できます。

  • ATM
  • インターネットからの振込予約
  • 電話からの振込予約

アイフル実店舗がありますが、店舗では原則として借入手続きができません

次の項目からは、3種類の借入方法について具体的に解説します。

アイフルのATM・提携先ATMはどこ?時間帯や提携先について解説

どこで借入可能か? 全国のアイフルATM
利用時間 店舗により異なる
手数料
  • アイフルATM:無料
  • 提携ATM:1万円以下は110円、それ以上は220円
提携先(借入が可能)
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • E.net
  • 親和銀行
  • 福岡銀行
  • 熊本銀行

アイフルのインターネットでの振込予約?時間帯や当日振込みなど解説

利用可能な端末
  • スマートフォン
  • パソコン
  • 携帯電話
利用可能時間 24時間受付
どこに振り込まれるのか 利用者の銀行口座

銀行への振込名義はアイフル(株)またはAIセンターから選択可能です。

当日振り込みも可能ですが、受付時間によっては翌日以降の振り込みになる場合もあります。

振込融資は平日14:00までなので、それまでに時間に余裕をもって振込融資の予約をしておきましょう。

アイフルの電話で振込予約は何時まで?ダイヤルや当日振り込みを解説

利用可能時間 平日9:00~18:00
電話番号 0120-109-437
0120-201-884(女性専用ダイヤル)
どこに振り込まれるのか 利用者の銀行口座

当日振り込みも可能ですが、振り込みが14:00までなので、それまでに余裕をもって電話しておかないと翌日以降の振り込みになってしまう可能性があります。

借入の方法について理解したところで、次にカードローンにおいて無視できない要素である利息についての解説に移りたいと思います。

アイフルの返済時の利息はどのくらい?利息の計算方法や例を紹介

アイフルでお金を借りる場合、他の金融機関でも同じですが利息を支払う必要があります。

利息は、原則として以下の方法で計算されます。

利息=利用残高×契約年率÷365日×利用日数

例えば「10万円を、契約年率18.0%で、10日間借りていた」場合の利息の計算は以下のとおりです。

10万円(利用残高)×18%(契約年率)÷365日×10日(利用日数)=493円

なお、アイフルのカードローンの実質年率は3.0%~18.0%となっています。

ちなみに、アイフルでは最大30日間利息0円というサービスを提供しており、以下の条件によって利息を払うことなくお金を借りられます。

  • はじめてアイフルを利用する
  • 利用サービスが無担保ローンである
  • 無利息期間は契約の翌日から30日間である
  • 無利息期間終了の翌日から、貸付利率(実質年率)3.0%~18.0%となる

利息に付いて説明したところで、次の項目では返済方法について詳しく解説します。

アイフルの返済方法は5種類!2パターンの返済期日や注意点を徹底解説

アイフルの返済方法は以下の5種類です。

返済方法 手数料 注意点
振込 利用者負担 振込先は会員サービスから確認
アイフルの店舗・ATM 無料 場所は店舗・ATM検索から確認
金融機関ATM 1万円以下:110円
それ以上:220円
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • E.net
  • 親和銀行
コンビニ 1万円以下:110円
それ以上:220円
ファミリーマート(Famiポート)
ローソン(Loppi)
口座振替 1万円以下:110円
それ以上:220円
利用者指定の金融機関より自動引落し

返済期日は2種類から選択できます。

  • 35日サイクル制:返済日の翌日から35日後が次回返済日、返済期日の前であればいつでも返済可能
  • 毎月約定日払い:都合のよい毎月一定の返済日を指定、返済期日までの10日間が返済期間、口座振替の場合は返済日に指定の金融機関より自動引落し

なお、一括で返済したい場合には会員専用ダイヤル(0120-109-437)にて最終返済金額を聞き、営業店窓口や銀行振込にて支払います。

アイフルの公式サイトには返済シミュレーションというツールが用意されており、必要事項を記入することで毎回の返済金額や返済回数、借入可能額などをシミュレートすることができます。

最後の項目では滞納した場合の注意点について解説します。

アイフルで滞納した場合の対処法は?延滞損害金や督促状について解説

アイフルで(他の金融機関でも同じですが)借りたお金の返済が遅れる、つまり滞納した場合は延滞損害金を支払う必要があります。

アイフルの延滞損害金は、実質年利20.0%で計算されます。

延滞後は以下の流れになることが多いと考えられます。

  1. 延滞からすぐに延滞損害金が発生する
  2. 自宅や職場に督促の電話がかかるようになる(訪問はない)
  3. 郵便物による督促が行われる
  4. カードの新規利用ができなくなる
  5. 残債の一括返済を求められる
  6. 訴訟を起こされ、財産や給料の差し押さえが行われる

できれば返済が遅れるような事態にならないのが一番ですが、どうしても返済が遅れてしまう場合には余計なトラブルにならないように、事前に会員専用ダイヤル(0120-109-437)へ連絡し、必要であれば弁護士や専門家に相談しましょう

まとめ

いかがでしょうか、この記事を読んでみれば借金は怖いというイメージをかなり払しょくできたのではないかと思います。

申込に必要な条件や書類もさほど難しいものは要求されませんし、仮に延滞しても闇金のような自宅に押し掛けての返済要求などのような強引な手法がとられる心配はありません。

カードローンは、お金が足りないようないざという事態において役立つものであり、借金であることは間違いありませんが、利便性の高いサービスの一種であると考えても差し支えないでしょう。

申し込みや利用に際して他に不安や疑問が残っている方は、アイフルのホームページ等から問い合わせができますので、担当者に聞いてみてください。

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