誰でも一度は生活費に頭をかかえたことがあると思います。
この記事ではそんなあなたに向けてお金がなくて生活できないとき絶対に役立つ金策法３選をご紹介します。
また、とにかく今すぐお金が必要！という方は消費者金融のカードローンやキャッシングの利用をおすすめします。
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このままでは生活できない･･･まずは、なぜそうなるかを分析してみよう！
お金がなく、生活ができない場合には、以下のポイントを抑えるようにしましょう。
あなたと家族の収入状況をチェック
生活に関わるお金のことを考える際には、最初にあなたと家族の収入状況をチェックしなければなりません。
その際には仕事の給料だけでなく、年金や教育扶助をはじめとした生活保護費、教育支援資金などの給付金まですべての収支をリストアップし、具体的な金額まで把握する必要があります。
特に子どもがいる家庭では、各自治体などのさまざまなお金の給付を受けられるため、それらも含めて収入状況をチェックするようにしましょう。
毎月の支出を項目別にチェック
収入状況が把握できたら、続いては支出状況をチェックします。
この際には、光熱費や食費などの基本的なものだけでなく、借金の返済金や医療費、各種保険料に至るまで、その項目を明確にした上でリストアップし、各々の金額を把握するようにしてください。
以下は生活費の内訳の例ですので参考にしてみてください。
【2人以上世帯の1か月あたりの平均支出（収入：434,415円の場合）】
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 食料費 | 74,584円 |
| 住居費 | 18,532円 |
| 光熱・水道費 | 21,164円 |
| 家具・家事用品 | 10,980円 |
| 被服費等 | 13,184円 |
| 保健医療費 | 11,506円 |
| 交通・通信費 | 49,610円 |
| 教育費 | 19,080円 |
| 教育娯楽費 | 30,527円 |
| 諸雑費 | 24,707円 |
| 小遣い | 12,778円 |
| 交際費 | 18,179円 |
| 仕送り | 8,227円 |
| 合計 | 313,058円 |
出典：「家計調査年報 2017年」（総務省統計局）
条件：世帯主の年齢49.1歳/世帯人数は3.35人/労働者は1.74人/持ち家の世帯79.5％
「支出が多すぎる」のか「収入が足らない」のかを見極めよう
以上の手順を踏んで収入と支出の内訳が分かったら、それらを比較し、支出が多すぎるのか、収入が足りないのかを明確にします。これによって適切な金策法を練りやすくなります。
「支出が多すぎ」という場合の3つの対策
支出が多すぎる場合は以下の3点に注意し、対策を練る必要があります。
①ムダな支出を減らす
支出が多すぎる場合の最も基本的な対策が、ムダな支出を減らすということです。
この方法は一見すると単純で効果は少ないようにも思えますが、支出の内訳を細かく分け、家族それぞれが少しずつムダを減らすことができれば、大幅な支出の削減も可能となります。
- 毎週末の外食費
- 使っていないクレジットカードの年会費
- 無駄な自己投資費用（通っていない英会話、ジムなど）
- 見直していない生命保険料、自動車保険料
以上の例に一つでもあてはまるものがあった方はぜひ見直してみてください。
人数の多い家族では削減できる支出金額が限定されがちになることもありますので、できる範囲で支出の削減をしてみましょう。
②買い物に優先順位を付ける
出費が多い人の特徴としては、欲しいと思ったものを何でも衝動買いしてしまうといったものも挙げられます。このようなことによる支出の増加を防ぐためには、買い物に優先順位を付け、必要のないものを明確にするのが効果的です。
以下のように欲しいものを分類してみると優先順位がつけやすくなるかもしれません。
- 値段が高くてすぐに必要
- 値段が高くてすぐには要らない
- 値段が安くてすぐに必要
- 値段が安くてすぐには要らない
優先順位が高いのは一般的に「値段が安くてすぐに必要」なものになりますよね。逆に、優先順位が低いのは「値段が高くてすぐに要らない」もの、というように優先順位をつけて無駄な支出を減らしてみましょう。
③リボ払いなど分割支払いを利用する
クレジットカードを持っているのであれば、リボ払いや分割払いを利用するのもおすすめです。ただし、この方法は利子が高く付くだけでなく、根本的な支出の削減はできないため、その効果には限界があるといわざるを得ません。
「収入が足らない」という場合の3つの対策
特に、既に仕事をしているにもかかわらず収入が足りないという方の場合、実践できる対策は限られています。しかしながら、以下の3つの対策を実践すれば、現状を打破できるかもしれません。
①アルバイトや副業などで収入を増やす
アルバイトや副業をすれば、さらに収入を増やせるかもしれません。特にこれらの方法は短時間で行うこともできるため、本業と並行して収入を得ることができるという点でも大きなメリットがあります。
アルバイトの場合は短時間勤務が可能であるだけでなく、早朝や夜遅くにできるものを中心に探せば、本業と並行して行うこともできるでしょう。また、休日に日払いのアルバイトをするというのもおすすめです。
一方で副業の中には在宅でできるものや、空いた時間にできるものなど多種多様に存在するため、自分の生活スタイルに合わせやすいという点で大きなメリットがあります。
②生活保護や公的貸付などを利用する
条件は限定されますが、生活扶助などの生活保護や、傷病手当金、失業保険金などの給付を受けるのも有効な対策のひとつです。
特に子どもがいる家庭で受けられる給付金の種類が多く、特に生活が厳しい場合は、各給付金の申請窓口で相談をしてみるのもおすすめです。
また、求職者支援制度などの公的貸付を利用するという方法もあります。ただし、この方法の場合手続きに手間がかかったり、貸付までにある程度の日数がかかったりするというデメリットもあります。
③知人や親戚などからお金を借りる
どうしてもお金が足りない場合は、知人や親戚にお金を借りるという方法もあります。ただし、この対策は一時的なものであるだけでなく、十分な信頼関係を築いている必要もあることから、その効果は限定的といわざるを得ません。
「お金を借りるアテがない！」という場合は消費者金融を検討すべき
上述のとおり知人や親戚にお金を借りるためには、十分な信頼関係を築いている必要がある上に、その効果は一時的であるため、決して効率のよい対策ではありません。
また、中にはお金を借りる相談ができないという方もいらっしゃるかもしれません。そのような方は、消費者金融を利用することを検討してみみてはいかがでしょうか？
大手の消費者金融のキャッシングのプロミスやアイフルであれば、最短即日での借入も可能ですので、今生活するのに足りていない分を払うために利用も検討できるかもしれません。
カードローンとキャッシング
消費者金融を利用してお金を借りる際には、「カードローン」と「キャッシング」の違いを覚えておく必要があります。
このうちカードローンは、一般的な消費者金融が行っている貸付のことを指し、利用に際して発行されるカードは、貸付のみを目的とします。
一方でキャッシングはクレジットカードなどにもその機能が付加されており、その機能が付加されたクレジットカードを持っていれば新たに審査を受けることなく、限度額の範囲内で貸し付けを受けることが可能です。
そのため消費者金融での貸付は、カードローンであると認識するのがよいでしょう。
利用の際に注意すべきこと
カードローンを利用するにあたって最も注意しなければならないのが、限度を把握するという点です。
特に昨今では、簡単に貸付を受けられることを長所とする消費者金融は多く、一度貸付を受けると、その利便性の高さから何度も借りようとする方も多く、気がついたら返済ができなくなってしまっていたというケースもあるようです。
そのため、いくらまでなら返済が可能であるかという点は自ら判断できなければなりません。
また、貸付に際しては審査を受けなければならず、融資希望額などによっては融資までに時間がかかったり、融資を拒否されてしまったりなど、希望通りに進まない場合もあります。
そのため、端から融資をアテにしないようにしましょう。
まとめ
ここではお金がないため生活ができないという方向けに有効な対策として、収入と支出の状況を把握し、その原因を明確にすると同時に、有効な対策として以下のものをご紹介しました。
- 支出が多すぎる場合の対策
- ムダな支出を減らす
- 買い物に優先順位を付ける
- リボ払いや分割払いを利用する
- 収入が少ない場合の対策
- アルバイトや副業をする
- 生活保護や公的貸付を利用する
- 知人や親戚にお金を借りる
お金を手に入れる方法は案外たくさんあります。しかしながら、これらの対策には、程度の差はあるもののデメリットが存在します。そのため、特にできるだけ早く現金が必要である場合などは、最短で即日で借りられる消費者金融のキャッシングを利用するのがよいでしょう。
