楽天銀行スーパーローンの借り方は?申込から返済方法まで詳しく解説

どうしてもお金が足りない…

楽天銀行スーパーローンって、どんな特徴があって、どうやって利用するんだろう…

初めてカードローンを利用する時に、何かと不安に感じることは多いのではないでしょうか?

この記事では、楽天銀行スーパーローンの申込方法や利用方法について解説します。

楽天銀行スーパーローンはスマホで申込完結できる!契約までの流れを解説

楽天銀行スーパーローンはスマホだけで申込を完結させることができます

自動契約機や店舗、電話では申し込めません。

スマホ完結の申込の流れ

  1. 楽天銀行スーパーローンのページにアクセスする
    https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
  2. 「楽天会員(楽天IDをお持ち)のかた」「楽天銀行の口座をお持ちのかた」「楽天のID・楽天銀行口座をお持ちでないかた」のいずれか該当するボタンをクリックする
  3. 申込フォームに必要事項を入力して送信する
  4. 審査結果をメールで受け取る ※楽天銀行から送付されるメールアドレス「@cc.rakuten-bank.co.jp」
  5. 勤務先への在籍確認が行われる
  6. 契約内容を電話で確認する(在籍確認と前後するケースあり)0120-988-411から連絡がある
  7. 必要書類を提出する ※次の見出しで紹介します
  8. 手続き完了後、ローンカードが発行される
  9. 口座振替依頼書が郵送されるので、必要事項を記入して返送する(楽天銀行の口座情報を引継いで申し込む場合は不要)

審査結果が届くまでの時間については、公式サイトに以下のQ&Aがありますので掲載しておきます。

Q.楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査時間はどのくらいかかりますか?

A.できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。

参考:楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査について

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/screening/

次の項目では必要書類について解説します。

申込に必要な書類は2点だけ

申込に必要な書類は以下の2点です。(いずれも写しでOK、郵送した場合は返却されません)

本人確認書類 収入証明書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民基本台帳
  • 個人番号カード
(1)お勤めの方

  • 源泉徴収票
  • 課税証明書(所得証明書)
  • 給与明細書

(2)ご自営の方

  • 課税証明書(所得証明書)
  • 確定申告書

審査の結果によっては、上記書類以外に楽天銀行が指定する書類を用意する必要がある場合があります。

なお、書類に記載されている住所が申込住所と違っている場合は、現住所が確認できる下記の書類いずれかの1点(写し、発行日または領収日が3ヶ月以内)が必要です。

  • 納税証明書
  • 社会保険料の領収証書
  • 公共料金の領収書(電気・都市ガス・水道・電話・NHKのいずれか)

次の項目では在籍確認について解説します。

審査中は在籍確認の電話が勤務先に行く

在籍確認とは、申込者が勤務先に在籍しているかどうかを確認するための作業です。楽天銀行の担当者が個人名で勤務先に連絡をします。

電話の在籍確認が基本ですが、勤務先によっては電話での在籍確認が難しい場合もあるでしょう。電話以外の在籍確認を希望する場合は、申込後すぐに楽天銀行スーパーローン専用窓口(0120-730-115、平日9:00~17:00受付)に電話して別の方法で在籍確認ができないか相談しましょう。

また、在籍確認の時間を指定したい場合も、同じく申込後すぐに電話して対応してもらえるかどうか相談しておく必要があります。

なお、申込者が主婦の場合は、在籍確認は行われません。

楽天銀行のカードローン
  • スマホで申し込みから借入まで完結
  • 楽天銀行の口座を持ってなくてもOK
  • 新規入会でもれなく楽天スーパーポイントがもらえる

次の項目では、審査優遇措置について解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査について!楽天会員には優遇措置もある

楽天銀行スーパーローンに申込むための条件は以下の4つです。

①満年齢20歳以上62歳以下の人(パート・アルバイト、及び専業主婦の方は60歳以下)

②日本国内に居住している人(外国籍の人は、永住権または特別永住権を持っている人が対象)

③仕事をしていいて毎月安定した定期収入のある人、または、専業主婦の人

④楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる人

上記の条件の中で、基準が明確ではないのが③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある人、または、専業主婦の人と④楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる人です。

基準が明確ではない部分を元金融担当者にインタビューをして聞いたところ、審査に落ちる可能性が高い条件を話してくれました。

  1. 信用情報機関にある借りたお金を踏み倒したという情報がある場合
  2. 強制解約や自己破産といった過去のデータがある場合
  3. 結果完済しているが、毎月支払いが遅れている場合
  4. 同時に何社も申込んだ場合
  5. 勤務先がマンションの1室のようなところにある場合
  6. 転職して引っ越してきたばかりの場合
  7. 審査に落ちて6ヶ月以内に再度申込んだ場合

この7つに当てはまる人から申込があると慎重に審査をしていたそうです。

また、楽天銀行スーパーローンの公式サイトには以下のQ&Aが掲載されています。

Q.以前に、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちました。再度お申込できますか?

A.過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。

参考:楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査について

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/screening/

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。ですが、審査優遇の詳細は分かっておりません。ここでは楽天会員ランクの条件を紹介します。

ランク 条件
シルバー 過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールド 過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナ 過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンド 過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有

次の項目では、楽天銀行スーパーローンの借入方法について解説します。

楽天銀行スーパーローン審査通過後の借入方法

楽天銀行スーパーローンでは、大きく分けて2種類の借入方法があります。

  • 提携CD、ATMからの借入
  • 指定口座への振込依頼

指定口座への振込依頼は、パソコンまたは携帯電話から会員サービスにログインして、または電話(0120-730-115)で振込依頼ができます。

次の項目では提携CD、ATMからの借入について詳しく解説します。

全国10万台のATMが手数料無料で利用できる

提携CD、ATMは全国に10万台以上、提携先と借入手数料の有料/無料については下記のページから確認できます。

参考:カードローン提携CD・ATMのご案内

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/atm/

有料提携先の場合は、1万円以下の借入で110円、1万円超の借入で220円の手数料が発生します。

次では、楽天銀行スーパーローンで借りたお金の返済方法について解説します。

楽天銀行スーパーローンの返済方法は?

楽天銀行スーパーローンの返済方式は、新規で申込の場合は残高スライドリボルビング返済という方式になります。

この返済方式は、カードローンの利用残高に応じた一定の金額を返済する方式となっており、毎月の返済額は以下のように決定されます。

利用残高 毎月の返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円
50万円超100万円以内 15,000円
100万円超150万円以内 20,000円
150万円超200万円以内 30,000円
200万円超250万円以内 35,000円
250万円超350万円以内 40,000円
350万円超400万円以内 45,000円
400万円超500万円以内 50,000円
500万円超600万円以内 60,000円
600万円超700万円以内 80,000円
700万円超800万円以内 100,000円

カードローンの返済は、登録した預金口座から自動引落され、支払日は

  • 1日
  • 12日
  • 20日
  • 27日※楽天銀行口座を引落口座として指定した場合のみ選択可能)

この4つから選択できます(請求確定日は返済日の15日前)。

一部の金融機関では指定できない日付もあります。

参考:ご指定いただけない金融機関について

https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/pay/#anchor-03-01

また、通常の返済とは別に以下の3つの方法で随時返済も可能です。

  • 提携ATMからの返済
  • インターネット返済
  • 振込による返済

次は、楽天銀行スーパーローンの特徴と申込特典について解説します。

楽天銀行スーパーローンの特徴と申込特典を解説

楽天銀行スーパーローンは、以下の特徴があります。

  • 利用限度額800万円(10万円単位で選択)金利(年利)1.9~14.5%
  • 遅延損害金(年利)19.9%
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • 入会特典として楽天スーパーポイント1,000ポイント
  • 利用残高に応じて楽天スーパーポイント最大30,000ポイント

楽天銀行スーパーローンは他社よりも金利が低め

楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの金利が設定されています。

金融機関 最低金利 最高金利
楽天銀行 1.90% 14.50%
三菱UFJ銀行 1.80% 14.60%
三井住友銀行 4.00% 14.50%
みずほ銀行 2.00% 14.00%
オリックス銀行 1.70% 17.80%
アコム 3.00% 18.00%
アイフル 3.00% 18.00%
プロミス 4.50% 17.80%
レイクALSA 4.50% 18.00%

返済時に支払う利息は以下の計算式で求められます。

  • 利息=利用残高×契約利率÷365日×利用日数
  • 計算例(契約利率4.9%で10万円を7日間利用した場合):10万円×4.9%÷365日×7日=93円

楽天銀行スーパーローンの申込特典は主に2つ

楽天銀行スーパーローンでは、2種類の特典により楽天スーパーポイントを貯めることができます

入手方法 もらえるポイント
楽天銀行スーパーローンに入会 1,000ポイント
楽天銀行スーパーローンの利用 最大30,000ポイント
入会月の翌月末時点の利用残高 もらえるポイント
20万円以上30万円未満 500ポイント
30万円以上50万円未満 1,000ポイント
50万円以上80万円未満 2,000ポイント
80万円以上100万円未満 3,000ポイント
100万円以上200万円未満 10,000ポイント
200万円以上300万円未満 12,000ポイント
300万円以上400万円未満 15,000ポイント
400万円以上500万円以下 30,000ポイント

楽天スーパーポイントは、楽天が提供するさまざまなサービスで1ポイント=1円相当で使用することができます。

参考:楽天PointClub使えるサービス

https://point.rakuten.co.jp/use/?l-id=point_header_use

まとめ

楽天銀行スーパーローンは、スマホやパソコンで申し込むことができます。申込方法はインターネットのみと限られますが、不便に感じることはないでしょう。

金利は銀行カードローンとして低めに設定されていますが、借り過ぎれば返済が困難になります。

公式サイトの返済シミュレーションなどを利用しつつ、無理のない返済計画を立ててから利用しましょう。

クレジットカード・カードローン


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