auじぶん銀行カードローンはauユーザー向け?特徴やメリットとは

じぶん銀行カードローンの金利を抑える方法

auじぶん銀行のカードローンのポイントは?どんな人に向いている?
auじぶん銀行カードローンに申し込みたいけれど、詳しい特徴や利用することのメリットがわからない人もいるのではないでしょうか。

auじぶん銀行カードローン、はKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資でできたネット専業銀行※です。auユーザーは金利の優遇を受けられます。そのため、少しでも金利をおさえてカードローンを利用したい人に魅力のある商品です。

当記事では、auじぶん銀行カードローンで、auユーザーが受けられる金利優遇をはじめ、実際に利用するにあたっての特徴やメリットを解説します。

※ネット専業銀行 : インターネット上でのみサービスの提供を行う銀行

■例 : 楽天銀行・イオン銀行・住信SBIネット銀行

auじぶん銀行カードローンの金利を他社カードローンと比較

ここでは、下記3つの特徴をauじぶん銀行カードローンと他社カードローンで比較しました。

  • 年間金利
  • 最低返済額
  • 初回無利息特典

それでは、最初にauじぶん銀行カードローンとアコム、プロミス、レイクALSAの消費者金融カードローンの金利比較からみていきましょう。

他社のカードローンと金利を比較

auじぶん銀行カードローンと他社のカードローンを比較することで、実際に利用した後の状態を具体的にイメージしやすくなります。

以下でauじぶん銀行カードローンと他社カードローンを比較できるように表にしたので、チェックしてみてください。

種類

年間金利 最低返済額

初回30日無利息

auじぶん銀行

年2.2~17.5% 借入金額で変化(最小:1,000円) ×
楽天銀行 年1.9%~14.5% 借入金額で変化

×

アコム

年3.0~18.0% 借入金額で変化 30日
プロミス 年4.5~17.8% 借入金額で変化

30日

レイクALSA 年4.5~17.5% 借入金額で変化

30~180日

次は、上記の表で消費者金融カードローンと比較したことでわかる、auじぶん銀行カードローンの優れる点と劣る点を紹介します。

auじぶん銀行カードローンの優れている点と劣っている点

先ほどの他社カードローンとの比較からわかった、優れる点と劣る点をそれぞれ2つずつ紹介します。

auじぶん銀行カードローンの優れている点

auじぶん銀行カードローンが他社カードローンと比べて優れる点は2つあります。

  1. auユーザー限定割を利用すると0.1%または0.5%の優遇が受けられる
  2. 最低返済額の最小は1,000円(借入金額によって異なる)

それぞれ紹介していきます。

(1)auユーザー限定割を利用すると0.1%または0.5%の優遇が受けられる

auじぶん銀行カードローンの金利は年2.2~17.5%(変動金利)で、紹介した消費者金融カードローンと比べて低く設定されています。

下限金利の年2.2%が適用されるのは限度額710~800万円の場合です。10~100万円の限度額では、年13.0~17.5%の金利が適用されます。

そのため、高額な限度額を設定された人が、利息の支払い負担を抑えることができます。加えてauユーザーであれば、誰でもコースもしくは借り換えコースが条件次第で適用されます。

借り換えコースは通常金利から0.5%優遇されるので、消費者金融カードローン以上に金利を抑えられるし、その他に保証料や手数料はかかりません。

現在、他の金融機関からお金を借りていて、金利を比較した時にauじぶん銀行カードローンの方が低い場合は借り換えを検討しましょう。

(2)最低返済額の最小は1,000円(借入金額によって異なる)

auじぶん銀行カードローンで実際に10万円を借りた場合、以下のようになります。

  • 【auじぶん銀行カードローンで10万円借りた場合の最低返済額】
  • 金利年9%以下の場合:1,000円
  • 金利年9%超13%以下の場合:1,500円
  • 金利年13%超の場合:2,000円

適用金利次第ですが、金利年13%超の場合でも最小返済額は2,000円です。返済金額を少なくしたい人にとってメリットでしょう。

消費者金融のアコムと同条件で比較した場合、毎月の最少返済額(51回払い)は3,000円以上です。(金利18%、借入額10万円)

この比較から、毎月の支払いをおさえて返済をしたい人には、auじぶん銀行カードローンは返済計画が立てやすい商品と言えます。

auじぶん銀行カードローンの劣っている点

auじぶん銀行カードローンが他社カードローンと比べて劣る点は2つあります。

  1. 消費者金融カードローンにある初回無利息サービスがない
  2. 限度額が低い場合は消費者金融の金利とほとんど変わらない

それぞれ紹介していきます。

(1)消費者金融カードローンにある初回無利息サービスがない

auじぶん銀行カードローンは消費者金融カードローンによくある「初回契約時に適用される無利息サービス」がありません。

例えば、アコムは初回契約時に限り、30日間無金利の特典があります。そのため、消費者金融カードローンは短期間で返済できれば、利息の支払いをせずに完済することが可能です。

しかし、auじぶん銀行カードローンは初回契約であっても利息が発生します。借入金額と期間に応じた支払いをしなくてはなりません。

もしも、一時的にお金を借りたい人は、消費者金融カードローンをおすすめします。

期間 方法
1日~3日
  • 消費者金融のカードローン
  • 親や友人、知人から借りる
  • モノを売る
10~1ヶ月
  • 日雇いのバイトをする
  • fxを少額から始める
  • 在宅ワークをする
1ヶ月~3ヶ月
  • 国の制度を利用する

特に、今すぐ10万円が必要な人は、最短即日で借入出来る消費者金融のカードローンを検討しましょう。アコムやプロミス、レイクALSAであれば、Web申込を行って最短60分で借入することが出来ます。

継続的に利用するならアコム
  • 審査は最短30分
  • 利用明細が自宅や職場に郵送されないのでバレにくい
  • コンビニATMやネットから24時間借入・返済可能
少しでも金利を抑えるならプロミス
  • 初めての契約なら30日間無利息
  • 土日含めて24時間365日振込可能
短期的に利用するならレイクALSA
  • Webで最短60分融資も可能※1
  • 借入額5万円まで初回契約翌日から180日間の特典あり※2
  • カードレス契約なら契約時の郵送物無し

※1
21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。

※2
契約額が1~200万円の人が対象。
初めて新生フィナンシャルで契約をした人が対象。
30日間特典、60日間特典との併用は不可。
特典期間経過後は通常金利適用。

(2)限度額が低い場合は消費者金融の金利とほとんど変わらない

auじぶん銀行カードローンの限度額設定が低い場合は、他の消費者金融と金利が変わらないことです。特に、最高金利17.5%は消費者と金融と0.3%~0.5%しか差がありません。

低金利の銀行カードローンを利用したい人は、金利1.9%~14.5%の楽天銀行カードローンをおすすめします。

次にauユーザーであれば通常金利から年0.1%優遇される、誰でもコースについて詳しく解説します。

auじぶん銀行カードローンがauユーザーを待遇する2種類

auユーザーがauじぶん銀行カードローンで受けられる優遇は2種類あります。

  1. auユーザー限定であれば、誰でも優遇対象になる「誰でもコース」
  2. 借り換えで、金利がさらにお得になる「借り換えコース」

この2種類について、詳しく解説していきます。

(1)auユーザーであれば通常よりも金利が年0.1%優遇される

auユーザー限定の誰でもコースは、auのサービスを利用していれば誰でも年0.1%の金利優遇されるメリットがあります。

金利優遇の対象になるauのサービスは以下の4つです。

  • au携帯電話
  • auひかり
  • au one net
  • マンションプラス電話・ケーブルプラス電話・ホームプラス電話

金利優遇のために必要な手続きは、auIDを発行することだけです。
誰でもコースの限度額に対する優遇金利は、以下の表をチェックしてください。

限度額 誰でもコース(年利)
10万円~100万円 12.9%~17.4%
110万円~200万円 8.9%~12.9%
210万円~300万円 6.9%~8.9%
310万円~400万円 5.9%~6.9%
410万円~500万円 4.9%~5.9%
510万円~600万円 4.4%~4.9%
610万円~700万円 3.4%~4.4%
710万円~800万円 2.1%~3.4%

まず、通常は年2.20~17.50%の金利が、誰でもコースの適用で年2.10~17.40%となります。

また、借入限度額が100万円を超えると優遇後の金利が年8.9~12.9%となるため、消費者金融のカードローンと比べると金利が抑えられます。

次にauユーザーであれば通常金利から最大年0.5%が優遇される、借り換えコースについて詳しく解説します。

(2)借り換えると最大0.5%金利が優遇される

借り換えコースとは、すでに他のカードローンを使っている人を対象に、借り換えを条件に0.5%の金利優遇がされます。要するに他社のローン返済目的でauじぶん銀行カードローンを契約する人は、金利が0.5%引き下げられるということです。

借り換えコースの金利優遇について以下の表で確認しましょう。

限度額 借り換えコース(年利)
100万円 12.5%
110万円~200万円 8.5%~12.5%
210万円~300万円 6.5%~8.5%
310万円~400万円 5.5%~6.5%
410万円~500万円 4.5%~5.5%
510万円~600万円 4.0%~4.5%
610万円~700万円 3.0%~4.0%
710万円~800万円 1.7%~3.0%

通常は年2.2~17.5%の金利に対し、借り換えコースの金利は年1.7~12.5%となります。

ただし、年0.5%の金利優遇がおこなわれるのは、100万円以上の利用限度額が設定されることが条件なので、100万円以下の場合は誰でもコースの年0.1%の金利優遇になります。

100万円を2年間で返済する場合の利息比較

簡単な金利計算を用いて「通常金利」「誰でもコース金利」「借り換えコース」の比較を行いました。
■返済例:100万円を借入して720日間で返済

コース 金利 利息
通常コース 13.0% 260,000円
誰でもコース 12.90% 258,000円
借り換えコース 12.50% 250,000円
※利息の計算式
利息額=元金額×金利(利率)×借入期間

100万円を2年間借りた場合で計算すると、通常金利と借り換えコース優遇金利の差額は1万円です。

このように、金利が少しでも変わるだけで利息の差が大きくなります。この2つの優遇はauユーザーのみが受けられるため、まとまったお金を一定期間借りたい人におすすめです。

auじぶん銀行カードローンを利用するメリット3つ

auじぶん銀行カードローンのメリットは以下の4つになります。

  1. 利用明細書が自宅に郵送されない(会員ページの「取引明細照会」から閲覧可能)
  2. 申込から契約までスマホで完結できる
  3. 手数料無料でいつでも借入できる
  4. 毎月の返済額は最小金額1,000円からOK

次に、それぞれのメリットについて、詳しく解説します。

(1)利用明細書が自宅に郵送されない

auじぶん銀行カードローンの利用明細書は自宅に郵送されません

利用明細書の郵送がないことが不安だったり、詳しい内容を確認したかったりする場合、以下の手順で利用明細を確認することができます。

  • パソコンやスマートフォンなどから会員ページへログイン
  • 取引明細照会のページを確認する

上記の手順で3ヶ月分の取引履歴を見ることができます。

(2)申込から契約までスマホで完結できる

auじぶん銀行カードローン、申込から契約までの手続きをスマホだけで完結ができます。

他のカードローンとは異なり、契約のために店舗や自動契約機に足を運んだり、電話で手続きをしたりする手間はかかりません。

また、24時間申込できるので、自分の都合の良いタイミングで手続きができます。

申込方法はこの後に詳しく解説していますので、参照してみてください。

  1. 申込
  2. 審査結果の案内(メールもしくは電話にて)
  3. 在籍確認※
  4. 契約
※在籍確認 : 申込者本人が記入した会社に勤めているか電話で確認すること

次にauじぶん銀行カードローンの手数料について紹介します。

(3)手数料が完全無料でいつでも借りられる

auじぶん銀行カードローンは提携ATM・利用時間・利用回数にかかわらず、手数料無料です。手数料がかからないので無駄な出費をおさえることができるでしょう。

次に返済方法について紹介します。

auじぶん銀行カードローンの申込条件

auじぶん銀行カードローンの申込条件は以下の通りです。

  • 年齢が満20歳~70歳未満
  • 安定した収入がある(パート・アルバイト等)
  • 保証会社(アコム)の保証が受けられる

安定した収入があることを求められるので、学生や専業主婦で収入がない人は申込できません。ただし、パート・アルバイトの人は申込が出来ます。少額でも安定した収入があれば、申込可能です。

また、年齢については未成年の契約はできません。20歳以上70歳未満の人が申込可能です。

そして、保証会社であるアコムの保証を受けられる(一定の条件をクリアできる)ことが条件です。

次に、auじぶん銀行カードローンの申込方法について紹介します。

auじぶん銀行カードローンの申込方法

auじぶん銀行カードローンの申込の流れは以下のとおりです。

  1. 公式サイトの「新規お申込み」から必要事項を記載し審査完了を待つ
  2. 在籍確認の連絡が勤務先にくる
  3. 審査結果がメールまたは電話でくる
  4. メールまたは電話より契約内容を確認する
  5. 必要書類をスマホで撮影して入力欄に添付すると手続き完了
  6. 契約手続き完了後、すぐに口座から振込可能

審査時に必要となる本人確認書類

審査時に本人確認書類の提出が必要で、パソコンスマートフォンauじぶん銀行アプリから提出できます。

【本人確認書類と収入証明書】

  • 運転免許証(運転経歴証明書も可)
  • 各種健康保険証パスポート(日本国発行のみ)
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード(顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付きのもの)

上記で紹介したいずれかを準備しておきましょう。

審査結果の確認方法

auじぶん銀行カードローンを申込後、数日で登録したメールアドレスに審査結果が届きます

  • auじぶん銀行円普通預金口座を「持っている」場合
    インターネットバンキング・ケータイバンキングにログインして、審査結果の確認
  • auじぶん銀行円普通預金口座を「持っていない」場合
    メールで案内する専用ページにログインして、審査結果の確認

auじぶん銀行カードローンの借入と返済方法について

こちらでは、auじぶん銀行カードローンの借入方法と返済方法についてまとめています。

最初にauじぶん銀行カードローンの借入方法について紹介します。

auじぶん銀行カードローンの借入方法について

借入方法は、ATM振込みサービスの2つがあります。

ATMの場合

提携ATMを使ってお金を借りた場合、利用時間・利用回数関係なく手数料はかかりません。提携ATMは以下の5つです。

  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イーネットATM
  • ゆうちょ銀行

最少借入可能額1,000円(借入単位 1,000円)で、システムメンテナンス時間※を除く24時間365日利用できます。ATMの借入上限額の初期設定は50万円です。

借入残高を確認したい場合は、ATMの明細書 (一部のATMを除く)から確認することができます。

※システムメンテナンスの時間帯
毎週月曜日1:00~5:00
毎月第二土曜日21:00~翌7:00

振込サービスの場合

振込サービスは、会員ページ、またはローンセンターに電話をして振込依頼をしましょう。

最少借入可能額は10,000円(借入単位10,000円)で、システムメンテナンス時間を除く24時間365日利用できます。ローンセンターの受付時間は平日9:00~20:00、土日祝9:00~17:00です。

借入残高を確認したい場合は、Web上の[会員ページ]ログイン後にある[利用状況照会]またはローンセンター(自動音声)の「残高照会」よりチェックできます。

次に返済方法について紹介します。

auじぶん銀行カードローンの返済方法について

返済方法は、提携ATM自動支払い、振込の3つがあります。返済方法によって対応できる返済サイクルの有無があるので、注意して選びましょう。

【2つの返済サイクル】

  • 期日指定返済
    毎月の返済日を指定して返済が可能。※当月の返済期日が土・日・祝休日の場合、翌営業日になる。
  • 35日ごと返済
    35日ごとに返済が可能。初回の返済は、借入日の翌日から35日目、2回目以降は直近の返済日の翌日から35日目が返済期日になる。※35日目が土・日・祝休日の場合は、翌営業日が返済日。

提携ATMの場合

ATMで返済する場合は、以下5つのATMが手数料無料で利用できます。

  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イーネットATM
  • ゆうちょ銀行

35日ごと返済または期日指定返済のいずれかを選べます。

自動支払いの場合

自分で設定した毎月の返済日に、本人名義の普通預金口座からauじぶん銀行口座※に自動で引き落とされます。自動支払いは、基本的に事前申込が必要ですが、契約時に自動支払い返済を選んだ場合は、手続きの必要はありません。

注意点として、毎月指定日の返済(期日指定返済)のみです。随時返済する場合はローンカードを使ってATMで返済する必要があります。

※auじぶん銀行口座を所持している人のみ適用可能

振込みの場合

auじぶん銀行カードローンの指定する口座に振込むことで返済していく方法です。注意点として、振込手数料を負担しなければなりません。

また、取扱時間は以下の通りです。

  • 当日の振込扱い : 平日0時~15時
  • 翌当行営業日の振込扱い : 平日15時以降・土日祝

注意として、約定返済日当日の15時過ぎに振込みをした場合、返済は翌営業日扱いとなり、遅延損害金が発生してしまいます。

振込の際は、計画性を意識して返済を行いましょう。

auじぶん銀行カードローンの返済計画を変更する方法

返済途中で、余裕ができた場合は、計画の変更や一括返済も可能です。

計画の変更や、一括返済をする時は、スマートフォン、パソコンから会員ページにログインし、各種お手続きから申込むか、ローンセンターへ電話をして手続きをしましょう。

■auじぶん銀行ローンセンター
0120-926-222
受付時間 平日9:00~20:00、土日祝9:00~17:00
※12月31日~1月3日を除く

まとめ

この記事ではauじぶん銀行カードローンの金利から申込方法、返済方法について詳しく解説しました。
auじぶん銀行カードローンの最大の特徴は、auユーザー限定の金利優遇です。
特に借り換えコースは最大年0.5%金利がマイナスになります。これから借り換えをおこなう人にとって魅力的なサービスしましょう。

クレジットカード・カードローン


アコム
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  • コンビニATMやネットから24時間借入可能
レイクALSA
  • 最短15秒で審査結果を表示
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楽天銀行のカードローン
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  • スマホで申込完結
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  • Web完結来店不要
  • 24時間振込可能