アコムの金利はどのくらい?金利の計算や利息を抑える方法を紹介

アコムの金利をわかりやすく説明!初心者でも大丈夫。
アコムの金利って高いの?他のカードローンと比べてどう?

アコムを利用する前に、知っておきたい金利やトータルの返済額についてこの記事で紹介します。

アコム
  • 審査は最短30分
  • Web明細に設定可能
  • コンビニATMやネットから24時間借入可能

アコムの金利は利用限度額によって変わる!適用金利表について解説

金利の基本についてやさしく説明します

金利とは、借りたお金に対して支払う利息の割合のことです。

アコムの金利は、契約極度額(利用限度額)によって貸付利率が異なります。

契約極度額501万円~
800万円
301万円~
500万円
100万円~
300万円
1万円~
99万円
適用金利(年率)3.0%~4.7%4.7%~7.7%7.7%~15.0%7.7%~18.0%

基本的に契約極度額が高いほど低い金利が設定されます。逆に限度額が低いと高い金利が設定されます。

初回申込時の金利は審査が通った時は契約内容通知書に書いてあります。その後は、以下の方法で確認できます。

  • ATMでの「ご利用明細書(お借入)」
  • 会員ログインメニューの「明細の確認」
  • 電話での問い合わせ

次にアコムと他のカードローンを比較した結果について解説します。

アコムの金利を各カードローン会社と比較して解説

アコムの金利を業界で比較するとどうなる?

アコムの金利が高いのか低いのかについて知るために、8つのカードローンと比較しました。

カードローンの種類金融機関金利(年率)無利息期間借入可能最低金額最低返済額金利(年率)
消費者金融系カードローンアコム(ACマスターカード)3.0~18.0%最大30日間1万円18.00%
アイフル3.0~18.0%18.00%
プロミス4.5~17.8%17.80%
モビット3.0~18.0%なし18.00%
新生銀行カードローン エル(旧レイク)4.5~18.0%最大60日間18.00%
銀行系カードローンじぶん銀行2.2~17.5%なし1万円17.50%
みずほ銀行2.0~14.0%10万円14.00%
楽天銀行1.9~14.5%14.50%

比較してみると、以下の傾向があることがわかります。

  • 消費者金融系カードローンは最大金利年率18.0%が設定されていることが多い
  • 銀行系カードローンは最大金利年率14.0%前後で設定されていることが多い
  • 消費者金融系カードローンは1万円から利用できることが多い
  • 消費者金融系カードローンは無利息期間がある

アコムは銀行も含めたカードローン全体でみると金利の上限が18%で高い方ですが、特別に高い金利を設定しているわけではありません。

銀行と比較すると金利の高さだけが目立ちますが、

  • 申込から最短即日で利用が可能
  • 初回利用に限り無利息期間が30日間

上記2つの内容は銀行のカードローンにはないため、すぐにお金を準備しないといけない人にとっては、金利が多少高くともアコムの方が利便性があると言えます。

アコム
  • 審査は最短30分
  • Web明細に設定可能
  • コンビニATMやネットから24時間借入可能

次に、借入で発生する利息を抑える方法について紹介します。

アコムの利息を抑える方法

アコムの金利を抑える方法って?

返済時に発生する利息を少しでも抑える方法は、以下の2つがあります。

  • 毎月指定期日で返済する
  • 毎月返済額を増やす

アコムで利息を抑える方法(1)毎月指定日で返済する

返済期日は「35日ごと」と「毎月指定期日(毎月1回)」の2種類があります。

毎月指定期日は35日ごとの返済と比べて返済サイクルが5日早いため、完済までの期間が短くなります。

金利は日割りで計算されるため完済までの期間が短ければ短いほど支払う利息が安くなるのです。

以下の表を見てみると、借りている期間が長いほど、高い利息が発生していることが分かります。

借入額 金利 毎回の返済額 返済期日 返済回数 利息総額
10万円 18.00% 11,000円 35日ごと 10回 9,710円
6,000円 20回 18,930円
5,000円 25回 23,709円
4,000円 33回 31,987円
3,000円 51回 50,105円
参考:ご返済早見表

  1. 下記のURLをクリック
  2. 左上のアコムをクリック
  3. ご返済のタブからご返済早見表をクリック

https://money-property.com/link/acom.html?cvpage=c0117&text

アコムで利息を抑える(2)毎月の返済額を増やす

毎月の返済額は定率リボルビング方式という返済方式になっており、最少返済額に設定されています。

計算方式は以下の通りです。

毎月の返済金額(最少返済額)=借入残高×金利

参考:最少ご返済金額の計算方法

  1. 下記のURLをクリック
  2. 左上のアコムをクリック
  3. ご返済のタブからご返済金額についてをクリック
アコム
  • 審査は最短30分
  • Web明細に設定可能
  • コンビニATMやネットから24時間借入可能

利息を減らすために返済額を増やす、3つの設定方法は以下です。

  • インターネット(会員ログインメニュー)
  • アコムATM
  • 電話
【インターネットを利用した返済の流れ】

 

  1. 公式サイトから会員ページへログインする
  2. メニューボタンからインターネットでのご返済に進む
  3. 返済口座を選択し、返済金額を入力
  4. 確認ボタンを押し、間違いがなければ実行ボタンを押す

次に、金利の計算方法を紹介します。

アコムの利息や最小返済金額の計算方法

返済金額について考えるべき点は利息と最少返済金額の2つです。

利息の計算方法

基本的に利息は、借入残高と金利(貸付利率)、利用日数で計算するので、早く返済するほど支払う利息の総額は少なくなります。

利息の計算式は以下のとおりです。

利息=借入残高×借入利率÷365日×利用日数

例えば「10万円を30日間、実質年利18.0%で借入」する場合の利息は以下の計算によって求められます。

10万円×0.18÷365日×30日=1,479円

アコムの公式サイトでは「返済シミュレーション」が利用できるので、無理のない返済計画を立てるために利用することをおすすめします。

参考:ご返済シミュレーション

  1. 下記のURLをクリック
  2. 左上のアコムをクリック
  3. ご返済のタブからご返済シミュレーションをクリック
アコム
  • 審査は最短30分
  • Web明細に設定可能
  • コンビニATMやネットから24時間借入可能

最少返済金額の計算方法を紹介

アコムは「最後に借入したときの借入残高」「一定の割合」をかけた金額を最少返済金額と定めています。

契約極度額一定の割合
30万円以下借入残高の4.2%以上
30万円超、100万円以下借入残高の3.0%以上
100万円超借入金額の1.5~3.0%以上

例えば「契約極度額50万円・10万円を借入」の場合だと、最低返済金額は3,000円です。

10万円×3.0%=3,000円

最小返済金額を算出する時に1,000円未満がある場合は、切り上げて調整します。

最後は、アコムで借りたお金の返済期日についてです。

アコムの返済期日は3種類

アコムの返済期日は3種類あります。

  • 35日ごと
  • 毎月指定期日
  • 口座振替(毎月6日)

「35日ごと」を選択すると、前回の返済日の翌日から数えて35日目が次の返済期日になります。返済するたびにその翌日から35日後が次の返済期日になるため、借入している途中で追加借入をした場合でも返済期日は延長されません。

「毎月指定期日」を選択すると、利用者が希望した毎月の指定日が返済期日になります。返済期日より15日以上前に入金すると「前月の追加入金扱い」となるため返済期日が変わらない点に注意しましょう。

「口座振替」を選択すると、毎月20日締めの翌月6日で以降毎月6日に口座振替(自動引き落とし)となります。6日が金融機関の休業日の場合は翌営業日が口座振替日となります。

なお、返済期日はキャッシングの利用中でも変更可能です(35日ごと⇔毎月指定期日)。

もし、返済期日までに入金が間に合わない場合でも、調整できるのが口座振替です。

返済期日の変更方法は以下の3種類です。

  • 店頭窓口
  • 自動契約機
  • 電話(アコム総合カードローンデスク:0120-629-215)

手続き完了後、すぐに返済期日の変更が反映されます。

ただし、返済期日の変更手続きを利用するためには、当日までの利息を清算する必要となります。

まとめ

アコムのカードローンは消費者金融系のカードローンなので、審査スピードや無金利キャンペーンなどの特典がつく代わりに上限金利は高めであることを理解したうえで、少しでも金利負担の少ない利用方法を模索することが重要です。

まず、初めての契約時に利用できる無利息期間を最大限利用することを考え、期間終了後は、計画的な利用で無理のない返済を心がけてください。

利息負担を減らすことの基本は「早めに完済する」ことですが、無理に生活のためのお金を削ってまで返済しようとしても、どこかに無理が生じてしまいます。

返済シミュレーションなどの公式ツールも活用しつつ、カードローンの賢い利用方法を心がけましょう。

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